Entreprises

Vous désirez couvrir votre activité professionnelle ?

Voici un aperçu évaluant les risques tant pour vous, que ceux de votre activité et de vos employés auxquels vous êtes exposés.

Cliquer sur le lien afin d'avoir une idée claire des garanties qui sont:

  • Obligatoires
  • Essentielles
  • Sécurisantes

https://www.axa.be/ab/FR/professionnels/Pages/entrepreneurs.aspx


D'un point de vue général, voici les garanties qui peuvent être liés à votre entreprise à envisager selon la nature de votre activité:


   Responsabilité Civile Exploitation (Lorsque le préjudice provient d'un fait lié à la vie courante de l'entreprise)
La RC Exploitation assura la pérennité de votre entreprise. On parlera de responsabilité extracontractuelle.Elle prends en charge les conséquences d'événements qui se produisent pendant l'activité mais qui n'ont rien avoir avec l'exécution d'un contrat.Cette couverture portent tant sur les dommages corporels que les dommages matériels qui seraient occasionnés à des tiers.  Ils peuvent être divers comme le fait de faire tomber votre marteau du haut d'une fenêtre pendant que vous êtes en train de poser un châssis et que celui-ci tombe sur un passant. Vous pouvez également être amené à renverser un produit sur lequel une personne glisse et se blesse.  Un dégât à un véhicule, votre échafaudage mal placé qui se retrouve sur la voie publique et qui occasionne tant des dommages corporels que matériels à des tiers. Lors de l'installation d'une chaudière par le chauffagiste celle-ci provoque une inondation qui endommage tant la chaudière que les étages du dessous.  La RC Exploitation couvrira les dommages occasionnés tels que les peintures des étages à refaire et les éventuels meubles des propriétaires qui ont été touchés.  Quant à la chaudière, celle-ci sera couverte par une autre garantie qui est la RC Professionnelle.En principe l'une et l'autre vont de paire.Cette couverture interviendra tant dans des locaux intérieurs (sur des clients ou fournisseurs) et également à l'extérieur lors des missions ou visites chez vos clients.Elle couvrira les dommages corporels, matériels et immatériels (lors de votre visite chez le client, vous renversez votre café sur son ordinateur et lui fait perdre toutes ses données).
   Responsabilité Professionnelle (Lorsque le préjudice résulte des prestations de l'entreprise)
Une erreur professionnelle peut avoir des lourdes conséquences financières.La RC Professionnelle est une couverture obligatoire dans les professions dites intellectuelles comme les professions libérales, les consultants, les comptables, tous ce qui est lié au conseil doit être couvert par une couverture de responsabilité.Un ingénieur ou un architecte qui commet une faute de calcul se verra obliger de recourir à sa couverture RC Professionnelle .Cette couverture protégera l'indépendant, le gérant, les associés, les administrateurs réguliers ou de fait, les responsables de l'entreprise et les autres personnes impliquées dans l'activité de l'entreprise (salariés fixes ou intérimaires, stagiaires, bénévoles occasionnels ou membres de la famille ).Elle couvrira la responsabilité contractuelle du preneur.  Elle interviendra pour le non-respect d'une clause du contrat entre le professionnel et son client.  Un simple exemple, en posant un acte, une mauvaise exécution suite à un branchement électrique provoquant un court-circuit ou tout simplement un manquement aux obligations contractuelles comme le fait de ne pas livré un produit ou ne pas presté un service.Elle couvrira les dommages corporels, matériels, immatériels corporels (pertes financières directement liées à un dommage matériel ou corporel) et immatériels non consécutifs (lorsqu'il s'agit d'un dommage autre que corporel ou matériel) exemple :Lorsque l'installation de votre nouveau logiciel provoque la perte de données.  La victime pourra réclamer des dommages pour la remise en état qui sera pris en charge par la RC Professionnelle.
Manquement contractuel

Diffamation / atteinte à la vie privéeTransmission de virus
Fautes professionnelles, erreurs ou omissions

Concurrence déloyale, parasitismeFourniture de produits défectueux ou non-conformes
Violation des droits de propriété intellectuelle : 
droits d'auteurs, logos, marques, image.		Divulgation d'informations confidentielles de tiersDéfaut de performance ou de fonctionnement
Dommage aux biens confiés

Faute intentionnelle ou dolosivesPerte ou destruction de données de clients

   Protection Juridique
La protection juridique n'est pas obligatoire mais conseillée, elle vous permettra de défendre vos droits afin de vous aider à obtenir réparation suite à un dommage causé par un tiers ou tout simplement afin de défendre vos intérêts vis-à-vis d'un tiers car vous estimez ne pas être responsable.  Elle est à prendre en complément à une couverture et n'est pas prévue d'office dans un contrat.  Soit vous la contractée dans le contrat soit par contrat séparé, dans ce cas celle-ci sera plus étendue.Prenons le cas d'un sinistre ou votre responsabilité est contestée, dans ce cas votre assurance protection juridique que vous avez contractée dans le cadre de votre assurance Incendie est en mesure de vous assister dans la défense de vos intérêts et prendre en charge, si nécessaires, les honoraires de l'avocat ainsi que les frais de justice.Quel que soit le type d'assurance protection juridique que vous contractez, vous êtes toujours libre du choix de l’avocat ou de toute autre personne possédant les qualités requises pour défendre vos intérêts. Par ailleurs, si votre choix de prendre un avocat va à l’encontre de l’avis de votre assureur, il se peut alors que vous ne récupériez que la moitié des frais et honoraires. C’est notamment le cas si l’avocat consulté confirme la position de l’assureur. Si, en choisissant de prendre un avocat, vous parvenez à un meilleur résultat que si vous vous étiez rangé à l’avis de l’assureur, celui-ci est tenu alors de prendre en charge l'ensemble de vos frais. 
   Incendie entreprise
L'assurance incendie de base ne couvre pas tous les risques.  Il faudra donc étudier les spécificités liés à votre entreprise afin de couvrir tous les risques en analysant :Les risques liés à votre activité.
En proposant les garanties facultative tel que le vol.En insistant sur les mesures de prévention et de conformité (visite de risque des bureaux et ateliers).En évaluant le bâtiment et son contenu (matériel fixe, marchandises et autres).En vérifiant les installations au Règlement Général pour la Protection du Travail.

On vous proposera ainsi les garanties de base :
  • Incendie, explosion et implosion, fumée et suie
  • Action de la foudre et de l'électricité (surtension, rupture de la chaîne de froid décongélation)
  • Dégâts des eaux et d'huile minérale
  • Bris de vitres
  • Heurts de biens
  • Dégradations immobilières, actes de vandalisme
  • Catastrophes naturelles : inondation, refoulement d'égouts publics, glissement ou affaissement de terrain, tremblement de terre.

Les garanties optionnelles :
  • Vol de marchandises, matériaux et mobilier
  • Pertes indirectes 
  • Dégradations
  • Abandon de recours si propriétaire et non exploitant des lieux
  • Perte d'exploitation

   Pertes d'exploitation
Protéger votre entreprise en évitant un arrêt total de son activité est possible !Les statistiques nous démontrent que près de la moitié des entreprises non assurées en pertes d'exploitation périclitent dans les trois ans qui suivent un sinistre important.Pour la protection de leur patrimoine, les dirigeants d'entreprises ne souscrivent qu'une assurance incendie qui ne couvrira que les dégâts matériels au bâtiment.En effet, très peu d'entrepreneurs s'assurent contre les conséquences économiques, sociales et financières qui résultent de ces dégâts, en négligeant la souscription de cette couverture.L'entreprise touchée doit faire face à une baisse de son activité longue, voire à un arrêt total de sa production entraînant des conséquences financières importantes.L'assurance pertes d'exploitation permet à l'entreprise de compenser les effets de la diminution du chiffre d'affaires et de faire face à ses charges fixes en couvrant les frais généraux permanents (amortissements, impôts et taxes, loyers, intérêts d'emprunts… ).  Cette assurance aidera également l'entreprise à supporter certains frais supplémentaires consécutifs au sinistre.L'indemnité versée est destinée à compenser la baisse du chiffre d'affaires.  Elle permet de replacer l'entreprise dans la situation financière qui aurait été la sienne si le sinistre n'avait pas eu lieu.C'est en quelques sortes l'assurance vie d'une entreprise !
   Tous Risques Electronique
L'assurance couvre votre matériel informatique fixe et/ou portable, votre matériel bureautique fixe et l’équipement électronique fixe du bâtiment tel que central téléphonique, système d’alarme, centrale de surveillance, système de contrôle d’accès, système d’appel. Cette assurance couvre également tout autre appareillage électrique, électronique et/ou informatique spécifique nommément désigné tel que le matériel médical.Il s'agit en principe d'une garantie complémentaire à l'assurance Incendie.  Les ordinateurs constituent un risque très particulier dont l'assurance se heurte à des difficultés spécifiques comme la durée de vie d'un ordinateur qui se démode très vite et la succession rapide des modèles fait que la maintenance et le stock des pièces de rechanges ne peuvent être garantis.  Cela signifie qu'un sinistre partiel se transforme vite en sinistre total, puisque l'ordinateur ne pouvant plus être réparé devra souvent être remplacé.Les utilisateurs se doivent d'être couverts contre tout ce qui pourrait survenir car au fur et à mesure que leur rôle devient prépondérant dans la gestion de l'entreprise, l'arrêt de son exploitation amplifie de plus en plus les conséquences du sinistre.Il nous est possible de vous offrir une police Tous Risques I.T qui est la plus large des couvertures qui existe sur le marché, elle couvrira votre matériel informatique et/ou bureautique, fixe et/ou portable contre tous dégâts matériels imprévisibles et soudains et contre le vol, avec une garantie acquise même en dehors des lieux mentionnés aux conditions particulières.
   Bris de machines
Cette garantie est la branche mère des branches techniques de l'assurance.On l'appelle Bris de machines ou accidents de machines.Elle couvre toutes machines lorsque celles-ci sont soit en activité soit au repos.  Cette couverture es très large puisqu'elle couvre les machines pendant les opérations de démontage, de placement, de remontage, nécessitées par leur entretien, leur inspection, leur révision ou leur réparation.Elle couvre donc tout dégâts accidentel imprévu et soudain survenant à la machine et nécessitant des réparations ou le remplacement.Nul n'est à l'abri d'un risque, une moteur, une machine d'imprimerie, une industrie de produits chimiques, … Tant de risques qui peuvent être couverts par cette couverture. La maladresse, l'inexpérience ou la malveillance d'un membre du personnel peut vite amener à un sinistre catastrophique.  Cette couverture n'est évidemment pas à négliger puisqu'elle est en quelques sorte la survie et la continuité de l'entreprise.
   Transport de marchandises
L'analyse des risques en matière de transport est particulièrement complexe.  Les risques sont évidemment multiples et peuvent varier en fonction du mode de transport et de la nature des marchandises transportées, du moyen de transport choisi, du trajet ou "voyage" sélectionné, des réglementations en vigueur (à l'international), la qualité du transporteur et les implications particulières dues à un risque "mouvant".L'ensemble des risques peuvent être réparties par mode de transport: maritime, aérien, ferroviaire, routier, et fluvial.  A ces risques s'ajoutent ceux lié au chargement, à l'affrètement, à la manutention, au stockage, à l'arrimage, aux dégâts causés par les eaux, à l'incendie, au vol, à la contamination des marchandises, à la guerre, aux émeutes et à la fraude, sans compter les risques plus spécifiques à la nature même des marchandises.Bien évidemment le bon conseil est de suivre les responsabilités de l'acheteur et du vendeur via les Incoterms et c'est de là que la couverture aura toute utilité et son importance !
   Revenu garanti

Cette couverture est vivement conseillée surtout pour les indépendants.  Un accident est vite arrivé.  Une incapacité de travail de longue durée voire de plusieurs années peut avoir des conséquences fâcheuses sur votre situation financière. Vous devez continuer à payer vos charges, vos prêts et nourrir une famille.  La situation peut devenir catastrophique, pensez-y !

Cette couverture s'adresse à toutes personnes qui exercent un travail qu'ils soient salariés, indépendants, fonctionnaires ou autres.  

Elle vous couvre si vous n'êtes plus en mesure de travailler suite à une maladie ou un d'accident.

On l'appelle également assurance invalidité.  Elle vous permettra de bénéficier d'une rente que l'assureur vous versera périodiquement pendant une période déterminée dans le contrat (par exemple jusqu'à l'âge de votre retraite) et ce, afin de compenser votre perte de salaire en cas d'invalidité.

Il existe une distinction entre les salariés, les indépendants et les fonctionnaires.

Trois situations doivent être distinguées :

  1. vous subissez un accident de travail : c’est l’assurance obligatoire accidents du travail souscrite par l’employeur qui devra intervenir ;
  2. vous souffrez d’une maladie professionnelle : c’est l’assurance obligatoire des maladies professionnelles qui interviendra via Fedris, l'Agence fédérale des risques professionnels. Ce type d’assurance fait partie du système de la sécurité sociale ;
  3. vous souffrez d’une maladie non professionnelle ou vous avez eu un accident dans le cadre de votre vie privée : c’est l'assurance obligatoire de la sécurité sociale qui interviendra via la mutuelle ou la caisse auxiliaire.

C'est ici que l'assurance Revenu garanti est intéressante car elle peut être conclue par le salarié pour bénéficier d’un complément d’indemnité pour ce qui n’est pas couvert par la sécurité sociale. 

Certains employeurs proposent ce type d’assurance dans leur package salarial. Néanmoins, cette assurance ne couvrira jamais les accidents ou maladies professionnels. 

Pour les indépendants, le régime des accidents de travail des travailleurs salariés ne s’applique pas. Il n’existe pas non plus de système d’assurance obligatoire pour les maladies professionnelles. Les maladies professionnelles et non professionnelles et tout accident professionnel ou privé sont couverts par la sécurité sociale mais le niveau des indemnités est limité. D'où l'utilité de souscrire une assurance Revenu garanti.

Les fonctionnaires, quant à eux, sont soumis à un statut particulier, tant en ce qui concerne les accidents du travail que pour les maladies professionnelles.

La rente ou le capital sera déterminé, à la conclusion du contrat, en fonction de votre rémunération et de vos dépenses (c’est-à-dire de vos frais fixes, indépendamment de l’argent destiné aux loisirs) et en tenant compte de l’indemnité qui pourrait être versée par la mutuelle.

Que vous soyez salarié ou indépendant, si vous souscrivez une telle assurance, le montant que vous recevrez sera en tout état de cause calculé en fonction des primes d'assurance que vous aurez accepté de payer.

Les assureurs versent la rente ou le capital en cas d'invalidité provoquée par une maladie ou un accident de l’assuré. Le contrat prévoit généralement un délai d’attente (c’est ce qu’on appelle un délai de carence), et c'est seulement au terme de celui-ci que vous pourrez percevoir la rente ou le capital. Ce délai est généralement de 30 jours environ à partir du premier jour d’invalidité, attestée par un médecin mais peut être plus élevé, comme par exemple dans le cas de personnes de plus de 60 ans. Ce délai est indiqué dans votre contrat.  Il est possible de demander d’augmenter le délai d’attente (délai de carence) pour diminuer le montant de la prime.

   Individuelle Accidents
Une assurance individuelle accidents offre une protection financière en cas d’accident survenant dans le cadre de la vie privée, par exemple, lorsque vous tombez chez vous dans les escaliers.Un autre exemple d’assurance individuelle accidents est l’assurance du conducteur qui vous protège en cas d'accident avec votre voiture, même si vous en êtes responsable.Pour les indépendants, cette assurance couvre généralement aussi les accidents survenant dans l'exercice de leur activité professionnelle. Les travailleurs salariés qui ont un accident dans l'exercice de leur activité professionnelle sont protégés par l’assurance accidents du travail.Certaines conditions sont à respecter dans le champ d'application de la couverture.Il doit s’agir d’un accident, donc d’un événement soudain dont la cause ou l’une des causes  est extérieure  à l’organisme de la victime. Autrement dit, il ne peut pas s’agir d’une maladie, d’une malformation, etc.
  • Il doit être question d’une lésion en relation directe avec l’accident. Le degré de gravité que doit atteindre la lésion dépend des conditions contractuelles et diffère donc en fonction de l’assureur ou du produit. Généralement, un taux d’invalidité ou d’incapacité permanente (de 10 % par exemple) est mentionné comme limite.
En cas de décès consécutif à un accident, cette assurance prévoit également une intervention pour les proches.Certains assureurs proposent des couvertures complémentaires. Parmi celles-ci, relevons :
  • la couverture “accident médical”, c’est-à-dire pour une erreur médicale lorsque celle-ci a causé une lésion sérieuse et grave ne relevant pas des risques normaux du traitement médical,
  • une indemnité journalière en cas d’hospitalisation consécutive à un accident, parfois majorée en cas d’hospitalisation à l’étranger, 
  • une indemnité en cas d'incapacité de travail temporaire (assurance revenu garanti)
  • … 
   Hospitalisation

L’assurance hospitalisation rembourse les frais d’un séjour à l’hôpital. Le coût des soins de santé ne cessent d’augmenter. Nous vivons également de plus en plus longtemps. Il en résulte que le montant total des dépenses en soins de santé va sans doute augmenter au cours des prochaines décennies. Cette assurance fait partie des assurances maladie complémentaire dans la mesure où elle paie totalement ou partiellement  les frais qui sont normalement à charge du patient après l’intervention de  la sécurité sociale.  Bien que l'assurance maladie obligatoire (mutualité) paie une grande partie des soins de santé, elle ne couvre pas tous les frais importants.  La hauteur du remboursement dépend du contrat. Le marché offre différentes  assurances hospitalisation, conçues plutôt pour couvrir les besoins de base aux produits reprenant des couvertures très étendues.Un certain nombre de  techniques de traitement agréées, d’outils médicaux, d'implants ou de médicaments ne donnent par exemple pas lieu à un remboursement de  la sécurité sociale.Différentes formules sont proposées comme la couverture des frais d’hospitalisation, ambulatoires et/ou dentaires.
Il existe plusieurs formules hospitalisation :

Individuelle ou collective


Vous pouvez contracter une assurance hospitalisation sur une base individuelle ou via votre employeur. La majorité des travailleurs salariés en Belgique bénéficient de la protection d’une assurance hospitalisation complémentaire souscrite par leur employeur.Si vous êtes couvert par une assurance collective, c’est-à-dire par l’entremise de votre employeur, vous êtes repris dans une assurance qui couvre le personnel, sans aucune distinction fondée sur l’âge ou l’état de santé. Un autre avantage d’une assurance collective est que l’employeur prend souvent en charge une partie ou la totalité de la prime. Ainsi, l'assurance hospitalisation devient un avantage extralégal non négligeable.Lorsque vous quittez votre employeur, vous pouvez poursuivre à titre individuel l’assurance hospitalisation collective sans devoir vous soumettre à un contrôle médical. Vous devez toutefois avoir été assuré sans interruption pendant au moins deux ans par une assurance hospitalisation (sans compter les assurances des mutualités).

A caractère indemnitaire (= qui couvre les frais) ou forfaitaire


La plupart des assurances hospitalisation remboursent les frais en cas d’hospitalisation. Si le patient reçoit donc une facture d’hôpital de mille euros et que la franchise s’élève à cent euros, l'assurance hospitalisation paiera au maximum 900 euros.Dans le cas d’une assurance hospitalisation forfaitaire, vous recevrez, quel que soit le montant de la facture, un montant forfaitaire fixe par journée d’hospitalisation. Ce type d’assurance hospitalisation ne se rencontre pas souvent.

Type de chambre


La plupart des contrats reprenant des couvertures étendues prévoient un remboursement  en chambre individuelle.  Vous pourrez ainsi vous rétablir en toute tranquillité. En cas d’hospitalisation en chambre individuelle, l’hôpital applique généralement des suppléments plus élevés, ce qui fait que la prime à payer pour une telle assurance est également plus importante que celle d'une assurance hospitalisation qui ne couvre que les hospitalisations en chambre à deux lits ou en salle commune.

La pré et post hospitalisation


La plupart des assurances hospitalisation incluent un volet pré et post-hospitalisation. Elles interviennent pour les frais médicaux ambulatoires liés à l’hospitalisation. Généralement, il s’agit des frais médicaux ambulatoires faits pendant le dernier mois précédant l'hospitalisation et des trois mois suivant celle-ci , mais ici également, il peut y avoir des différences en fonction du contrat.Par frais médicaux ambulatoires, on entend entre autres les frais d’imagerie médicale ou d’autres examens médicaux, de consultations, de médicaments, de kinésithérapie, …

Maladies graves


De nombreuses polices prévoient un régime particulier pour un certain nombre de pathologies graves comme le cancer, la maladie de Parkinson, la maladie de Crohn, …En cas de maladie grave, les polices les plus étendues proposent une extension de la couverture des soins ambulatoires. Cela signifie que les soins médicaux sont remboursés, même s’il n'y a pas vraiment d’hospitalisation.Les conditions générales du contrat précisent ce que l’assureur considère comme une maladie grave.
   D&O responsabilité des dirigeants - RC Administrateur
En tant que dirigeant d'une entreprise, votre responsabilité personnelle est susceptible d’être engagée pour les fautes commises dans le cadre de votre mission.Nous vivons dans un monde où nous pouvons facilement être pointé du doigt par une autorité judiciaire ou administrative.  L’Assurance D&O couvre les fautes de gestion commises par les dirigeants dans l’exercice de leur fonction vis-à-vis de leurs clients, employés et voire même des actionnaires.  L’objectif de cette couverture est essentiellement de protéger le patrimoine privé des personnes physiques qui exercent une fonction de dirigeant et qui voient leur responsabilité mise en cause en cette qualité. Face à la multiplication des réclamations, la couverture D&O s’avère être un mécanisme de protection indispensable pour les dirigeants.
   Les collaborateurs
L'assurance Accidents du Travail ou Assurance-loi est obligatoire et ce, dès que vous engagez du personnel !Aujourd'hui, la plupart des entreprises tentent d'offrir un maximum de garanties afin de maintenir son personnel actif et c'est ce qu'on appelle communément les 'Key Man'.Elle leur présentera des garanties diverses comme :

  • La garantie “Excédent Loi”: les indemnités prévues en Accidents du travail sont calculées sur base d’une rémunération maximale de 41.442,43 euros (en 01/2016). Si la rémunération de votre collaborateur est plus élevée, il ne sera pas totalement indemnisé. Il est aussi possible de prévoir une couverture au-dessus de ce plafond et bénéficier ainsi d’une indemnité égale à son salaire normal. Cette couverture peut être souscrite pour certains membres du personnel.

  • La garantie “Vie Privée” : cette garantie assure le personnel contre les accidents survenant en dehors de leur activité professionnelle. 

  • Le salaire garanti après un accident du travail : Une indemnisation sera prévue le mois suivant l’accident :
    • Des 10% du salaire de base à votre charge;
    • De l’excédent (si le salaire dépasse le plafond);
    • Des cotisations sociales patronales.

  • La garantie 24H/24: en tant qu’indépendant(e) vous ne bénéficiez pas de la couverture “Accidents du travail”. Cette garantie vous indemnise en cas d’incapacité permanente, d’invalidité permanente, de frais de traitement et de décès, sur base d’un salaire conventionnel.

  • Collective Hospitalisation : personne n’est à l’abri d’une hospitalisation ou d’une maladie grave. En tant qu’employeur grâce à cette garantie vous accordez un avantage certain à votre personnel.

    Remboursement des frais d’hospitalisation restant à charge de l'employeur;
    Remboursement des frais ambulatoires exposés dans le mois précédent et les 3 mois suivant l’hospitalisation;
    Remboursement des frais ambulatoires pour certaines maladies graves.

  • L’assurance Groupe : Ainsi vous fidélisez votre personnel.

Les garanties suivantes sont généralement proposées :
  • Pension complémentaire;
  • Le décès;
  • L’exonération des primes;
  • La rente d’invalidité;
  • Les soins de santé.
   La protection des données de votre entreprise. Une situation non négligeable !
Le monde évolue et le développement de la malveillance informatique représente un réel danger pour la survie d’une entreprise avec des répercutions parfois catastrophiques : atteinte à l’image, paralysie des infrastructures, conséquences économiques et financières.En Belgique, plus de trente dépositions sont introduites chaque jour concernant les cyberattaques.La cybercriminalité n’a cessé de croître, mais comment imaginer la vie d’entreprise en Belgique sans ordinateurs, ni internet ? Plus que jamais, vos activités commerciales sont dépendantes de vos données et de vos systèmes.Il ressort d’une enquête réalisée par la compagnie d’assurances Allianz que près de deux tiers, soit 62% des cyberattaques visent des PME.Les chiffres parlent d'eux même puisque 10.625 cas de crimes informatiques en Belgique ont été recensés, 4.808 cas d'utilisation frauduleuse des moyens de paiement et cela revient à un coût de 3.5 milliard en Belgique selon la coalition "Cyber Security".Le nombre d’attaques de type rançon a augmenté de 30% l’année dernière, il y en a jusque 4.000 par jour.  La Belgique est passée en 2016 du 44ème au 33ème rang mondial des pays les plus touchés par la cybercriminalité.Toutes vos ‘data’ sont concernées en allant des données relatives au paiement des salaires, aux adresses de vos clients, des informations de carte de crédit aux données médicales de toute nature. Une faille, même infime, peut mettre une entreprise en péril.Le but des compagnies d’assurances est de protéger les entreprises contre les risques liés à l’intégrité de leurs systèmes d’information et des données à caractère personnel et/ou sensibles, dont elles sont responsables.  C’est également le moyen pour l’entreprise de préserver sa réputation et la pérennité de ses activités face aux menaces que représentent les attaques de cyberpirates ou l’imprudence des employés de l’entreprise.Depuis l'entrée du Règlement General sur la Protection des Données adopté par le Parlement Européen le 14/04/2016 et entré en vigueur le 25/03/2018, celle-ci renforce et unifie les règles en matière de protection digitale.Toutes les personnes physiques, morales et autres entités résidents sur le sol de l’Union Eropéenne sont concernées.· Ce qui veut dire que les citoyens pourront réclamer l'abus d'utilisation de leurs données directement auprès d'une autorité unique (chargée de la protection des données), plutôt que de devoir le faire auprès de l'entreprise détentrice de leurs données.· De plus, ce règlement permettra aux entreprises de travailler plus facilement au-delà des frontières, en assurant que les mêmes règles s'appliquent dans tous les États membres.· Cette directive impose de nouvelles sanctions liées au pourcentage du chiffre d'affaires des entreprises (4% du CA) non respectueuses de la règlementation en la matière + Obligation de frais de notifications.Il est important de bien comprendre que même en cas de fuites de données suite à un risque externe, les entreprises restent responsables. Après avoir indemnisé leurs clients, Ceux-ci pourront prendre des mesures pour rechercher la source de cette fuite et exercer un recours contre le tiers responsable.Elles seront également obligées d'informer leurs actionnaires d'un éventuel dommage.  La simple négligence est en principe condamnable, avec des amendes de 150 000 euros et 750 000 euros pour les personnes morales ».Pour ce faire, plusieurs garanties ont été mises en place afin de protéger votre entreprise et les données de vos clients.


L’atteinte aux données et programmes.  

C'est l'atteinte à votre système IT par un virus suite à un téléchargement d'infos sur le net.Elle couvrira :La prise en charge des frais de reconstitution de données,Le coût de rachat de logiciels,Les frais pour limiter l’interruption ou la réduction de l’activité

L’atteinte à la protection des données à caractère personnel 

C'est la divulgation non autorisée des données personnelles de vos clients suite à un acte de malveillance, une erreur humaine ou le vol de votre matériel informatique.  Ces données peuvent être vendues à des malfaiteurs.La garantie permettra :Identifier l’origine de l’atteinte et recherche des zones impactéesConseils en matière de protectionFrais de notification individuelle à vos clients victimes d’une atteinte

La tentative de cyber-extorsion de fonds 

Un de vos employés a ouvert un Dropbox et a téléchargé un virus qui bloque votre système IT.  Une rançon vous est ensuite réclamée pour débloquer la situation.Prise en charge des frais d’identification de l’origine;Recherche des zones impactées, suppression du virus;Conseils en matière de protection.

La perte du chiffre d’affaire en cas de vente en ligne uniquement

Il s'agit d'une attaque par "denial of service", une énorme quantité d'informations est envoyées vers votre site web.  Votre we-shop est ainsi indisponible pendant plusieurs jours et donc aucune commande ne passe.

La RC Cyber 

Suite à une négligence, vous avez contaminé le système informatique d'un tiers qui faisait un achat en ligne sur votre web-shop.  Le matériel informatique du tiers es infecté par un virus.  Votre responsabilité est donc engagée !

Votre e-réputation 

Vous subissez une campagne de dénigrement sur les réseaux sociaux.Protéger votre réputation sur les réseaux sociaux;Vous aider à faire valoir vos droits;Faire intervenir un prestataire externe pour supprimer ou noyer le contenu litigieux.