Vous trouverez ci-dessous un aperçu des couvertures d'assurance à vous proposer.
Vous souhaitez avoir un détail précis des couvertures et garanties proposées ? Il vous suffit de cliquer sur les onglets souhaités.
Famille - Vie Privée
La RC Vie Privée ou RC Familiale est une assurance qui intervient dans le cadre de votre vie privée lorsque vous ou les personnes vivant dans votre foyer causent un dommage corporel ou matériel aux tiers en dehors de toute obligation contractuelle.Elle vise à protéger votre patrimoine contre les conséquences financières de vos fautes, négligences ou manquements qui mettent votre responsabilité en cause.Selon la loi, vous êtes civilement responsable de vos propres fautes et de celles de vos enfants, ainsi que des dommages causés par vos animaux ou par les biens vicieux sous votre garde. Il vaut donc mieux ne prendre aucun risque, car un accident est vite arrivé… et pourrait vous coûter cher si vous n'êtes pas couvert !Cette couverture couvre également vos animaux domestiques et est pour la plupart des contrats valable dans le monde entier.Elle est vivement conseillée pour tout un chacun. Elle défendra également vos intérêts et, en cas de conflit relatif à la reconnaissance de votre responsabilité, les frais et honoraires pour assurer votre défense sont également pris en charge.
Défense en justice
La protection juridique n'est pas obligatoire mais conseillée, elle vous permettra de défendre vos droits afin de vous aider à obtenir réparation suite à un dommage causé par un tiers ou tout simplement afin de défendre vos intérêts vis-à-vis d'un tiers car vous estimez ne pas être responsable. Elle est à prendre en complément à une couverture et n'est pas prévue d'office dans un contrat. Soit vous la contractée dans le contrat soit par contrat séparé, dans ce cas celle-ci sera plus étendue.Prenons le cas d'un sinistre ou votre responsabilité est contestée, dans ce cas votre assurance protection juridique que vous avez contractée dans le cadre de votre assurance Incendie est en mesure de vous assister dans la défense de vos intérêts et prendre en charge, si nécessaires, les honoraires de l'avocat ainsi que les frais de justice.Quel que soit le type d'assurance protection juridique que vous contractez, vous êtes toujours libre du choix de l’avocat ou de toute autre personne possédant les qualités requises pour défendre vos intérêts. Par ailleurs, si votre choix de prendre un avocat va à l’encontre de l’avis de votre assureur, il se peut alors que vous ne récupériez que la moitié des frais et honoraires. C’est notamment le cas si l’avocat consulté confirme la position de l’assureur. Si, en choisissant de prendre un avocat, vous parvenez à un meilleur résultat que si vous vous étiez rangé à l’avis de l’assureur, celui-ci est tenu alors de prendre en charge l'ensemble de vos frais.
Gens de maison
Elle concerne toute personne que vous engagez pour effectuer certaines tâches dans le cadre de votre vie familiale, moyennant rémunération et sous votre autorité. Est sera considérée comme personnel de maison et donc assurée. Elle est légalement obligatoire si vous engagez du personnel de maison. Ne pas souscrire cette assurance n'est pas sans conséquence. La victime sera indemnisée par Fedris en cas d'accident mais en tant qu’employeur, vous aurez à rembourser à ce fonds les indemnités qu'il a versées, sans compter les poursuites pénales qui seront engagées contre vous pour infraction à la loi sur les accidents du travail.Cette assurance couvre contre les accidents du travail en indemnisant votre personnel des dommages corporels consécutifs à un accident survenu pendant l'exercice de leur activité. Cette couverture couvre également lorsque l'accident survient sur le chemin de et vers le lieu de travail, à savoir votre habitation. Cette garantie est valable tant pour les femmes de ménage que pour un jardinier ou un baby-sitter.Si votre amie vient nettoyer le vendredi après-midi (et vous la rémunérez pour le faire) et qu’elle tombe d’une échelle, elle est assurée. Si elle vient le dimanche à l’heure du café et qu’elle tombe de l’escalier, elle n’est pas couverte pour cet accident.L’occupation du personnel doit également toujours se situer dans la sphère privée. Une occupation pour le compte d’une entreprise ou dans le cadre d’une activité professionnelle d’une personne physique ne peut jamais être assurée par une police « gens de maison ». Si votre personnel de maison est amené également à faire des courses, faites-le savoir afin que nous informions l'assureur.
Hospitalisation
L’assurance hospitalisation rembourse les frais d’un séjour à l’hôpital. Le coût des soins de santé ne cesse d’augmenter. Nous vivons également de plus en plus longtemps. Il en résulte que le montant total des dépenses en soins de santé va sans doute augmenter au cours des prochaines décennies. Cette assurance fait partie des assurances maladie complémentaire dans la mesure où elle paie totalement ou partiellement les frais qui sont normalement à la charge du patient après l’intervention de la sécurité sociale. Bien que l'assurance maladie obligatoire (mutualité) paie une grande partie des soins de santé, elle ne couvre pas tous les frais importants. La hauteur du remboursement dépend du contrat. Le marché offre différentes assurances hospitalisation, conçues plutôt pour couvrir les besoins de base aux produits reprenant des couvertures très étendues.Un certain nombre de techniques de traitement agréées, d’outils médicaux, d'implants ou de médicaments ne donnent par exemple pas lieu à un remboursement de la sécurité sociale.Différentes formules sont proposées comme la couverture des frais d’hospitalisation, ambulatoires et/ou dentaires.
Il existe plusieurs formules hospitalisation :
Vous pouvez contracter une assurance hospitalisation sur une base individuelle ou via votre employeur. La majorité des travailleurs salariés en Belgique bénéficient de la protection d’une assurance hospitalisation complémentaire souscrite par leur employeur.Si vous êtes couvert par une assurance collective, c’est-à-dire par l’entremise de votre employeur, vous êtes repris dans une assurance qui couvre le personnel, sans aucune distinction fondée sur l’âge ou l’état de santé. Un autre avantage d’une assurance collective est que l’employeur prend souvent en charge une partie ou la totalité de la prime. Ainsi, l'assurance hospitalisation devient un avantage extralégal non négligeable.Lorsque vous quittez votre employeur, vous pouvez poursuivre à titre individuel l’assurance hospitalisation collective sans devoir vous soumettre à un contrôle médical. Vous devez toutefois avoir été assuré sans interruption pendant au moins deux ans par une assurance hospitalisation (sans compter les assurances des mutualités).
La plupart des assurances hospitalisation remboursent les frais en cas d’hospitalisation. Si le patient reçoit donc une facture d’hôpital de mille euros et que la franchise s’élève à cent euros, l'assurance hospitalisation paiera au maximum 900 euros.Dans le cas d’une assurance hospitalisation forfaitaire, vous recevrez, quel que soit le montant de la facture, un montant forfaitaire fixe par journée d’hospitalisation. Ce type d’assurance hospitalisation ne se rencontre pas souvent.
La plupart des contrats reprenant des couvertures étendues prévoient un remboursement en chambre individuelle. Vous pourrez ainsi vous rétablir en toute tranquillité. En cas d’hospitalisation en chambre individuelle, l’hôpital applique généralement des suppléments plus élevés, ce qui fait que la prime à payer pour une telle assurance est également plus importante que celle d'une assurance hospitalisation qui ne couvre que les hospitalisations en chambre à deux lits ou en salle commune.
La plupart des assurances hospitalisation incluent un volet pré et post-hospitalisation. Elles interviennent pour les frais médicaux ambulatoires liés à l’hospitalisation. Généralement, il s’agit des frais médicaux ambulatoires faits pendant le dernier mois précédant l'hospitalisation et des trois mois suivant celle-ci , mais ici également, il peut y avoir des différences en fonction du contrat.Par frais médicaux ambulatoires, on entend entre autres les frais d’imagerie médicale ou d’autres examens médicaux, de consultations, de médicaments, de kinésithérapie, …
De nombreuses polices prévoient un régime particulier pour un certain nombre de pathologies graves comme le cancer, la maladie de Parkinson, la maladie de Crohn, …En cas de maladie grave, les polices les plus étendues proposent une extension de la couverture des soins ambulatoires. Cela signifie que les soins médicaux sont remboursés, même s’il n'y a pas vraiment d’hospitalisation.Les conditions générales du contrat précisent ce que l’assureur considère comme une maladie grave.
Il existe plusieurs formules hospitalisation :
Individuelle ou collective
Vous pouvez contracter une assurance hospitalisation sur une base individuelle ou via votre employeur. La majorité des travailleurs salariés en Belgique bénéficient de la protection d’une assurance hospitalisation complémentaire souscrite par leur employeur.Si vous êtes couvert par une assurance collective, c’est-à-dire par l’entremise de votre employeur, vous êtes repris dans une assurance qui couvre le personnel, sans aucune distinction fondée sur l’âge ou l’état de santé. Un autre avantage d’une assurance collective est que l’employeur prend souvent en charge une partie ou la totalité de la prime. Ainsi, l'assurance hospitalisation devient un avantage extralégal non négligeable.Lorsque vous quittez votre employeur, vous pouvez poursuivre à titre individuel l’assurance hospitalisation collective sans devoir vous soumettre à un contrôle médical. Vous devez toutefois avoir été assuré sans interruption pendant au moins deux ans par une assurance hospitalisation (sans compter les assurances des mutualités).
A caractère indemnitaire (= qui couvre les frais) ou forfaitaire
La plupart des assurances hospitalisation remboursent les frais en cas d’hospitalisation. Si le patient reçoit donc une facture d’hôpital de mille euros et que la franchise s’élève à cent euros, l'assurance hospitalisation paiera au maximum 900 euros.Dans le cas d’une assurance hospitalisation forfaitaire, vous recevrez, quel que soit le montant de la facture, un montant forfaitaire fixe par journée d’hospitalisation. Ce type d’assurance hospitalisation ne se rencontre pas souvent.
Type de chambre
La plupart des contrats reprenant des couvertures étendues prévoient un remboursement en chambre individuelle. Vous pourrez ainsi vous rétablir en toute tranquillité. En cas d’hospitalisation en chambre individuelle, l’hôpital applique généralement des suppléments plus élevés, ce qui fait que la prime à payer pour une telle assurance est également plus importante que celle d'une assurance hospitalisation qui ne couvre que les hospitalisations en chambre à deux lits ou en salle commune.
La pré et post hospitalisation
La plupart des assurances hospitalisation incluent un volet pré et post-hospitalisation. Elles interviennent pour les frais médicaux ambulatoires liés à l’hospitalisation. Généralement, il s’agit des frais médicaux ambulatoires faits pendant le dernier mois précédant l'hospitalisation et des trois mois suivant celle-ci , mais ici également, il peut y avoir des différences en fonction du contrat.Par frais médicaux ambulatoires, on entend entre autres les frais d’imagerie médicale ou d’autres examens médicaux, de consultations, de médicaments, de kinésithérapie, …
Maladies graves
De nombreuses polices prévoient un régime particulier pour un certain nombre de pathologies graves comme le cancer, la maladie de Parkinson, la maladie de Crohn, …En cas de maladie grave, les polices les plus étendues proposent une extension de la couverture des soins ambulatoires. Cela signifie que les soins médicaux sont remboursés, même s’il n'y a pas vraiment d’hospitalisation.Les conditions générales du contrat précisent ce que l’assureur considère comme une maladie grave.
Individuelle accidents
Une assurance individuelle accidents vous offre une protection financière en cas d’accident survenant dans le cadre de la vie privée, par exemple, lorsque vous tombez chez vous dans les escaliers.Un autre exemple d’assurance individuelle accidents est l’assurance conducteur qui vous protège en cas d'accident avec votre voiture, même si vous en êtes responsable.Pour les indépendants, cette assurance couvre généralement aussi les accidents survenant dans l'exercice de leur activité professionnelle. Les travailleurs salariés qui ont un accident dans l'exercice de leur activité professionnelle sont protégés par l’assurance accidents du travail.La couverture de l’assurance individuelle accidents est cependant liée à quelques conditions. Ces conditions diffèrent en fonction de l’assureur ou du produit. Les conditions les plus élémentaires sont les suivantes :
- il doit s’agir d’un accident, donc d’un événement soudain dont la cause ou l’une des causes est extérieure à l’organisme de la victime. Autrement dit, il ne peut pas s’agir d’une maladie, d’une malformation, etc.
- Il doit être question d’une lésion en relation directe avec l’accident. Le degré de gravité que doit atteindre la lésion dépend des conditions contractuelles et diffère donc en fonction de l’assureur ou du produit. Généralement, un taux d’invalidité ou d’incapacité permanente (de 10 % par exemple) est mentionné comme limite.
- la couverture “accident médical”, c’est-à-dire pour une erreur médicale lorsque celle-ci a causé une lésion sérieuse et grave ne relevant pas des risques normaux du traitement médical,
- une indemnité journalière en cas d’hospitalisation consécutive à un accident, parfois majorée en cas d’hospitalisation à l’étranger,
- une indemnité en cas d'incapacité de travail temporaire (cf. également assurance revenu garanti)
- …
Il convient avant tout de faire la distinction entre les assurances individuelles accidents intervenant sur la base d’une formule forfaitaire et une assurance individuelle accidents à caractère indemnitaire intervenant sur la base des règles du droit commun.
A caractère forfaitaire
Une assurance individuelle accidents de ce type verse un montant forfaitaire à l’assuré s’il a eu un accident ou à ses proches s’il décède.L'importance de ce montant dépend de ce que le contrat stipule à ce propos. Il est donc fixé entre l’assureur et le preneur d’assurance au moment où ce dernier souscrit le contrat d’assurance. En général, un assureur propose plusieurs possibilités, et c’est parfois au preneur d’assurance de décider lui-même de la hauteur de ce montant forfaitaire.En cas de décès, un tel capital constitue une ressource pour les proches. Ils peuvent par exemple consacrer (une partie de) ce montant aux frais funéraires, mais à cet égard, ils disposent d’une totale liberté.Après un accident, le capital versé peut permettre à l’assuré de financer les soins complémentaires engendrés par ses lésions.A caractère indemnitaire suivant le droit commun
Une assurance individuelle accidents de ce type intervient suivant les principes du droit commun. Ce qui veut dire que l’indemnisation ne consiste pas en le paiement d’un montant forfaitaire, mais dépend du degré du préjudice subi.S’il s’agit d’un accident assuré, une assurance individuelle accidents intervenant suivant les règles du droit commun couvre notamment le préjudice moral, le préjudice esthétique et le préjudice économique résultant de cet accident.S’il s’agit d’un décès consécutif à un accident assuré, les frais funéraires sont généralement remboursés et des indemnités sont versées aux héritiers à titre de préjudice moral et économique. Le dommage ménager est également indemnisé. Il s’agit du dommage encouru par la famille lorsque l’assuré ne peut plus assumer ses tâches ménagères. Généralement, les indemnités sont également plafonnées, en fonction du contrat d’assurance. Revenu garanti
Elle vise à garantir un revenu de remplacement en cas d’incapacité. Il est possible d’avoir une telle assurance jusqu’à l’âge de retraite ou, à votre demande, pour un période spécifique.Vous pouvez souscrire une telle assurance vous-même mais assurez-vous si votre employeur a un contrat pour son personnel dans lequel vous êtes également inclus.Une assurance revenu garanti peut vous convenir dans le cas où vous désirez un revenu garanti lorsque vous perdez (une partie de) votre revenu suite à une incapacité de travail. Autrement dit, cette assurance ne s’applique pas aux personnes qui ne bénéficient d’aucun revenu professionnel, comme une femme au foyer ou un rentier.Cette couverture vous permettra de recevoir un montant afin de compléter vos revenus. Si vous n’êtes plus capable de travailler pendant un an, par exemple, à partir du deuxième mois d’incapacité, la mutualité vous fournit un revenu qui est en principe inférieur à votre salaire normal.A ce moment-là, l’assurance de revenu garanti peut compléter le montant versé par la mutualité jusqu’aux revenus auxquels vous êtes habitué. Ainsi, vous pouvez maintenir un niveau de vie qui correspond mieux à votre revenu actuel.Avec une assurance revenu garanti, vous recevez une rente suite à un accident ou une maladie grave qui vous cause un incapacité de travail pendant une période importante ou même pour le reste de votre carrière.L’assurance revenu garanti calcule la rente sur base de l’ incapacité physiologique et/ou économique.
- Une incapacité physiologique se base uniquement sur l’incapacité physique.
- Une incapacité économique tient compte de l’impact sur la profession. Si un pianiste perd un doigt, cet accident est plus grave que si un agent d’un call center perd le même doigt. Il faut également tenir compte de la possibilité d’une réorientation professionnelle.
Assurance voyage
L’assurance voyage vous procure une protection maximale, pour tous vos séjours à l’étranger : vacances, city-trips, voyages, ... Votre assistance est organisée partout dans le monde. Vous pouvez compléter votre assurance voyage annuelle avec une assistance dépannage, une assurance annulation et une assurance bagage.
Bateaux de plaisance
La compagnie peut être amenée à vous réclamer un permis de navigation.Elle couvrira la Responsabilité Civile ainsi que les dommages aux passagers.Possibilité de couvrir les dommages occasionnés par le remorquage de skieurs nautiques et aux skieurs nautiques proprement dits (sauf lors de compétitions nationales ou internationales et des entraînements ou préparatifs dans ce cadre)
Animaux